Финансирования цепочек поставок - факторинг

Факторинг – это вид банковской услуги по финансированию Поставщиков под уступку ими Банку права получения платежа по акцептованным, но неоплаченным Плательщиками, платежным требованиям за поставленные товары, с/без права регресса.

Факторинговые услуги оказываются Поставщикам или Покупателям, имеющим в Банке основной либо вторичный депозитный счет до востребования. У плательщика/покупателя должны отсутствовать просроченная кредиторская задолженность, убытки, неликвидный баланс, факт признания его неплатежеспособным.

Предлагаются три вида факторинга, Классический, Реверсивный и Онлайн факторинг.

Классический факторинг – инициатором сделки выступает Поставщик. Поставщик обращается в банк с просьбой выплатить задолженность, образовавшуюся за счёт поставки товаров покупателям. При этом Поставщик предоставляет список покупателей кому были поставлены товары.

Основные условия:

· Срок факторинга - не более 180 дней;

·Дисконт по факторингу - (разница между суммой, переведенной банком Поставщику и номинальной суммой платежного требования, выставляемого Плательщику) – от 2,5%

Реверсивный факторинг - инициатором сделки выступает Покупатель. Покупатель обращается в банк с просьбой выплатить задолженность, образовавшуюся за счёт получения товаров от поставщиков. При этом Покупатель предоставляет список поставщиков от кого были получены товары.

Основные условия:

Срок факторинга - не более 180 дней;
Дисконт по факторингу - (разница между суммой, переведенной банком Поставщику и номинальной суммой платежного требования, выставляемого Плательщику) – от 2,5%

Онлайн факторинг – данный банковский продукт предоставляется в виде Реверсивного факторинга. В этом случае все процессы осуществляются через электронную платформу, а обмен документами осуществляется в цифровом виде. Платформа позволяет подписывать все соответствующие документы через электронную подпись (e-imzo). Онлайн-факторинг позволяет предприятиям использовать факторинг в онлайн режиме.

Основные условия:

Срок лимита – до 12 месяцев;
Срок факторинга - не более 180 дней;
Дисконт по факторингу - (разница между суммой, переведенной банком Поставщику и номинальной суммой платежного требования, выставляемого Плательщику) – от 2,8%

Ссылка на сайт для регистрации на платформе

Перечень документов для получения факторинга:

Заявка на проведение факторинговой операции;
Копия оформленного в установленном порядке и подписанного Поставщиком и Плательщиком договора о купле-продаже (выполнении работ, оказании услуг), который сверяется с оригиналом. В договоре обязательно наличие срока или периода платежа;
Копии документов, подтверждающих факт и отражающих дату отпуска материальных ценностей (выполнение работ, оказание услуг), таких как товарно-транспортные накладные, доверенности, акты приемки работ, акты сверок взаимных расчетов между Поставщиком и Плательщиком;
Список счетов, открытых Плательщиком в других банках.

Документы, необходимые для проверки финансового состояния Плательщика, такие как:

Бухгалтерский отчет за последний отчетный период;
Отчет о финансовых результатах;
Отчет о движении денежных потоков, справки о наличии финансовых обязательств;
Расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности с указанием сроков образования;
Учетные документы, отражающие периодичность, объемы поставки продукции и осуществления расчетов Поставщика с Плательщиком.